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En Allemagne, tous les salariés cotisent au système de Retraite publique : le Deutsche Rentenversicherung Bund .
Le montant des cotisation s'élève à 19,90% du salaire brut et est payé à moitié par l'employeur, à moitié par le salarié. On retrouve le montant cotisé à la ligne RV de la fiche de paie. Le plafond annuel de la sécurité sociale allemande s'élève à 63.000 €. Vous ne payez donc pas de cotisations pour la partie de vos revenus qui excède ce plafond.
Ces cotisations ouvrent droit à des prestations pour votre retraite en Allemagne à compter de la 6e année. La réforme du mois d'avril 2007 a porté l'âge légal de la retraite à 67 ans - dorénavant valable pour toutes les personnes nées après 1963.
Quel que soit le nombre d'années de cotisations, celles-ci ne sont jamais perdues. Si vous avez travaillé dans plusieurs pays, il est fortement recommandé de vous intéresser au calcul de votre retraite publique au moins 5 ans avant la cessation de votre activité. Les démarches peuvent être très longues.
Le système de retraite publique allemand connaît des difficultés de financement et le montant de votre retraite publique seule ne permettra jamais le maintien de votre niveau de vie lorsque vous aurez cessé de travailler.
De surcroît, les francais travaillant en Allemagne bénéficient très rarement de cotisations auprès des caisses professionnelles de retraite telles que nous les connaissons en France (les caisses AGIRC et ARCCO étant les plus connues). Les cotisations volontaires ou le rachat de cotisations sont des options à prendre en considération lors d'un bilan retraite .
Les complément de revenus par capitalisation sont aujourd'hui indispensables au maintien du niveau de vie à la retraite.
De nombreuses solutions existent : l'assurance vie permet aujourd'hui d'obtenir de bon rendements et une garantie de revenus à l'échéance.
Pour un francais résidant en Allemagne, 3 options sont en général à l'étude : Assurance vie française , allemande ou luxembourgeoise.
Plus spécifiquement, il existe en Allemagne des véhicules d'investissement qui ouvrent droit à une économie d'impôts. Ce sont les Riester Rente , les Rürup Rente et les BAv (Betriebliche Altersvorsorge).
L'investissement immobilier permet également certaines déductions fiscales .
Pour un francais, il est indispensable de se faire sérieusement accompagner pour souscrire ce type de produits. Les effets fiscaux de ces placements cessent lorsque vous n'êtes plus résident fiscal allemand.
Dans le même ordre d'idée, il existe de nombreux véhicules d'investissement retraite en France produisant des effets fiscaux pour les résidents fiscaux français. De telles options doivent être étudiées dans la perspective du retour .
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